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把未来不确定性变成现在的确定性——读《区块链:量子财富观》

时间:2018-02-08 22:45来源:网络整理 作者:采集侠 点击:

  

把未来不确定性变成现在的确定性——读《区块链:量子财富观》

 
 

把未来不确定性变成现在的确定性——读《区块链:量子财富观》

 
 

  ⊙程大庆

  传统上依靠土地、设备、劳动力创造财富的模式,因为资源的有限性已难以为继了,而数字空间的无限可扩展性、比特结构的无限可复制性、虚拟世界的多维可塑造性就意味着蕴藏待开发的财富会数十倍于物理原子世界。区块链是一种按时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的链式数据结构,并以密码学方式保证不可篡改和不可伪造的分布式账本,区块链技术(Blockchain Technology 简称BT)是一种互联网数据库,是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据,是利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新分布式基础架构与计算范式。本质上,正在迅速影响和改变着世界各行各业的区块链是个分布式数据库储存系统,可视作一个全球公共账本,能自动记录和验证大量的数字交易,因而具备创建经济和社会新基础的潜力。

  从历史发展角度看,社会经济财富大致可分为三类:实体性资产、权益性资产、数字资产。实体性资产主要发生在物理原子环境下,其发生的主要原因取决于生产;权益性资产包括证券、版权之类合同下所设立的资产,属于法律和制度环境下的资产;数字资产是数字化了的资产,是数理环境下那些特定确权化了的数字或数据,因此特定确权化是形成数字资产的主要途径或依据。发生在数理环境中的数字资产,可通过网络账户体系来完成。区块链,就是互联网时代通过大数据产生更低成本信用的一种终局性技术解决方案,其根本要点是要通过区块链技术让网络大数据确权,让传统柜台账户升级到去中心化的区块链账户上,由此产生大量低成本信用资源,让互联网上的交易行为最终转化为投资行为,由此形成新的数字资产市场,开启财富运动新纪元。

  如果说蒸汽机释放了人的生产力,电力解决了人的基本生活需求,互联网改变了信息传递方式,那么区块链作为构造信任的机器,将可能改变整个人类社会价值传递的方式。因而,区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后新的技术革命和颠覆性核心技术,

  区块链是社会新经济财富的密码,互联网新经济从生产大爆炸到交易大爆炸,消费者可以有条件地转化为投资者,整个经济大部分可以在数理空间中的智能合约下运行,原来无法成为个人财富的大数据、创新思想、人脉关系等都将会成为人们的主要财富来源。社会经济财富和财务意义上的资产,其价值往往体现在交易流转之中,思想的变现是创新的最大动力,思想变现直接导致区块链的产生,而区块链能为互联网上的大数据确权、思想确权、创意确权、关系确权,不仅适应货币支付、合同、财产和所有金融市场交易,还在健康科学、出版文化、经济发展、司法实践等广阔领域中有十分广泛的运用。

  从量子力学的角度看,我们眼见的实物只是世界的一部分,背后隐藏的错综复杂又符合逻辑的纠缠关系,其实也是资产的一部分,这就需要区块链在数理环境下来加以描述了。

  在金融中介中,商业银行是最主要的部分,金融中介产生的基础是货币,信用关系的广泛存在则是金融中介发展的主要动因。建于1694年的英格兰银行是人类社会历史上第一家股份制银行,从此开始了金融中介发展演化的三阶段:古典、新古典、现代金融中介。

  古典金融中介理论最具代表性的是亚当·斯密、大卫·李嘉图的信用媒介理论和约翰·劳、麦克鲁德的信用创造理论。新古典金融中介理论最具代表性的是阿罗和德布鲁创造的一般均衡模型。现代金融中介理论最具代表性的有四类:布莱恩特、迪布维克通过建立模型说明了当市场存在不确定性无法实现资源的有效配置时,金融中介可以通过存款合同为投资者提供保险从而改进市场配置。戴蒙德和米什金提出了由于信息不对称而引发的逆向选择和道德风险,所以金融中介不仅具有监督企业、缓解信息不对称的作用,还有降低单个投资者的监督成本之作用。本斯顿和史密斯提出交易成本是金融中介存在的主要原因,通过规模经济和范围经济有效地降低交易成本,对交易双方不同的金融需求可有效撮合协调降低交易成本。艾伦和桑托莫罗提出金融中介的功能转变可用“参与成本”来解释,可以在不同的参与者之间低成本地分配风险,参与者在学习金融知识的过程中需要花费固定成本,同时还需支付日常监控与关注市场的边际成本。而史高顿和文斯芬更明确提出,金融中介的职能不仅限于传统吸存放贷的基本职能,而且在向代理金融资产交易和风险管理方面延伸和拓展,金融中介还能创造金融产品,通过转换规模、期限、空间和流动性为客户提供资金有效的增值;还有莫顿提出的“金融创新螺旋”的观点,解释了金融中介与金融市场之间的关系是互相补充互相促进的关系,而不是完全的替代关系。

  金融中介的出现是商品经济发展到一定程度的必然趋势,而互联网金融的发展过程本身是个金融再中介化的过程,互联网金融企业在事实上已成为新的金融中介。金融中介(主要是商业银行)在满足支付、投资融资、信息生产、转移风险等需求的同时,大大降低了交易成本,提高了交易效率,实现了帕累托最优化改进。区块链正是这样的制度大变革和科技大变革的共同产物。区块链技术改进和优化了互联网金融,不仅能保证信息记录的真实性和安全性,还能避免大数据集中和信息孤岛问题,使信息更加透明和易于共享。世界四大会计事务所之一的德勤成立了区块链研发团队并推出RUBIX平台用于审计公司交易的全部记录,由此,对公司的相关业务审核就变得简洁、透明、快速、廉价、方便。

  金融中介导致直接融资的发展与金融脱媒,金融脱媒代表了金融交易开始从使用中间人的服务转向由储蓄者和投资者之间直接交易。金融脱媒主要有两种情景:投资者与生产者直接交易产品而跳过了中介机构,因为金融信息的可得性和金融知识水平的提升,投资者能够理解这些金融信息而无需依靠金融中介机构;投资者不通过银行等金融中介直接向市场借款,这主要是专业化信用评级机构不断发展信用类数据以便企业更自由更便捷的获取,使企业能直接进入金融市场筹集资金。






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